¿Qué es más difícil: ahorrar o pagar deudas?

Producto de una conversación con dos de mis clientes personales sobre las dificultades que están pasando, la semana pasada decidí hacer esta pregunta en Facebook. 112 personas contestaron y éstas fueron sus respuestas:

Primero que nada, ¡muchas gracias a todos los que respondieron! Sus respuestas me ayudan a entender mejor cómo pensamos y las dificultades que pasamos para ayudarles más.

Ahora, volviendo a los resultados. Personalmente estoy del lado del 65% de ustedes: para mí también es más difícil ahorrar que pagar deudas. Y la razón es bastante sencilla, cuando estamos pagando una deuda, sabemos cuánto debemos, cuánto debemos pagar y en qué fecha para salir de deudas. Una vez que llegás a esa cantidad, se acábo.

Cuando se trata del ahorro, en cambio, la meta parecería ser más arbitraria –depende de vos- y flexible. De hecho, está comprobado que aun las personas que tienen metas de ahorro mensuales, cuando algo sucede y necesitan más dinero para cumplir cierto gasto, el primer rubro que tocan es el ahorro. Y luego solo posponemos ese ahorro para el siguiente mes y así vamos, ¿no es así?

Por otro lado, dejar de ahorrar el monto programado no parecer ser tan catastrófico para tus finanzas como dejar de pagar una deuda… al menos en el momento, porque la realidad es que ese ahorro es tu fuente de gasto en el futuro y si no lo tenés, tendrías dos opciones:

1. No gastar en eso que tanto habías soñado: comprar tu casa, carro, irte de vacaciones, mandar a tus hijos a la universidad, vivir dignamente en el retiro, etc.
2. Financiarlo con la deuda. En cuyo caso, retornaríamos al punto #1.

Además, todos sabemos que si no pagamos una cuota cuando nos toca, terminaremos debiendo más dinero al final. Esto se puede ver simplemente comparando las tasas de interés: 50% por una tarjeta de crédito VS 1% por una cuenta de ahorro. Entonces, por esta razón simple, pagar deudas siempre parece más urgente que ahorrar.

Pero, hay un último factor que es mi favorito: el emocional. Y es que cuando de dinero se trata, así sea la misma cantidad, preferimos pagar que ahorrar. El ejemplo clásico son las compras en casas comerciales, cuando decidimos pagar 2-3-4 veces el valor de un artículo, antes que ahorrar el mismo monto por un menor tiempo para comprarlo de contado. Y la pregunta que siempre hago en mis charlas y talleres es: “¿cómo es que tenés el dinero para pagarle a “X” durante 48 meses, pero no tenés esa misma cantidad para ahorrarlo durante 12 meses y comprarlo de contado?”  

Como verás, todo esto es bien fascinante, al menos para mí ;). Y lo que esto demuestra es que las finanzas personales, más que un tema de números, es un asunto de emociones.

Aquí te doy 3 tips si para vos ahorrar es más difícil que pagar. O, en realidad, si estás teniendo problemas para cumplir cualquier meta:

1. Metas con nombre, apellido y monto: No se trata de ahorrar por ahorrar, porque la gente dice que es importante. No. Se trata de tener algo que querés tanto, que merezca la pena dejar de gastar ahorita, para poder gastar en ESO después. Debés saber cuánto es el monto que necesitás (así como en la deuda) para ir midiendo tus pasos y saber cuándo estés próximo al éxito.

2. Dividí el monto total en pagos mensuales o quincenales: Cualquier meta grande que tengás, difícilmente la lograrás en una semana o un mes. Así como muchas personas que quieren bajar de peso dividen las libras que quieren perder en semanas, vos también lo podés hacer. No es lo mismo querer perder 30 libras –la meta parece casi imposible- que querer perder 5 libras en un mes ;).

3. Llevá un registro de todo para mantenerte motivado: Sin importar si has ahorrado C$10.00 córdobas o has pagado US$1.00 dólar más de tu deuda, llevá el registro para que veás tu progreso. En este post te doy 10 ideas  para detonar tus finanzas que podés usar.

Finalmente, no me queda más que recordarte que no hay una única solución ni fórmula mágica a tus problemas financieras. Por eso siempre digo que las finanzas personales son tan personales como tu huella digital. Encontrá aquello que es importante para vos, que te mueve… y dirigí tu dinero ahí. Eso es lo que trae felicidad.

¿Y a vos? ¿Qué se te hace más difícil? ¿Ahorrar o pagar deudas?

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