Ojo: tus seguros no cubren todo lo que pensás

El siguiente post es patrocinado por Seguros Lafise

Existe mucha resistencia a la inversión en compra de seguros en general. Muchas personas ni siquiera lo consideran una inversión, sino más bien un gasto innecesario, puesto que si nada les ocurre, entonces ¿para qué compraron el seguro?

Otros han tenido un par de malas experiencias en el camino y quizá no recibieron lo que esperaban, por lo que crearon resistencia total a este importante activo. Sin embargo, muchas de estas situaciones se pudieron haber prevenido de haber leído con detenimiento y comprendido sus pólizas: saber qué estaban pagando, qué tenían cubierto y cuánto podrían recibir.

Si al momento de contratar tu póliza no te sentís suficientemente capacitado, podés apoyarte con un intermediario experto que te asesorará sobre los riesgos a los que estás expuesto y no te has percatado.

Para evitarte malos entendidos, siempre es mejor leer los contratos de cabo a rabo y hoy quiero aclararte algunas cosas que NO están incluidas en automático (sino que debe haber un convenio previo) en los dos seguros que cubren tus bienes más valiosos: el de hogar y el de auto.

Seguro de hogar

Cuando un desastre impacta tu casa, el seguro está supuesto a ayudarte a recoger y reconstruir los pedazos. Y, de hecho, así sucede la mayor parte del tiempo. Pero también es cierto que esta póliza tiene exclusiones y límites y es importante tener presente qué está cubierto, qué no y cuáles son, entonces, esas coberturas adicionales que podrías necesitar.

Contenido: Ésta es una cobertura de la que hemos hablado anteriormente. Incluso, el mes pasado, te di un paso a paso de cómo hacer un inventario detallado de tu casa. Refrescando tu memoria: tu casa puede estar cubierta, pero tus bienes (las camas, cocina, lavadora, muebles, equipos, ropa, etc.) no. Esto se debe comprar por separado y el monto adicional es realmente simbólico.

Costo aproximado: Por una casa de $70,000.00, pagarías un seguro de hogar de $280.00 dólares + $30.00 por el contenido al año, es decir US$ 26.00 al mes. Acá podés ver cómo se calcula.

Robo por forzamiento: Muchas personas asumen que sus casas están cubiertas en caso de robo, pero no es así. Para comenzar, ésta es una cobertura adicional que debés comprar y, en caso de adquirirla, aplica si y solo si había alguien en la casa y se comprueba que hubo forzamiento.

Es decir que tuvieron que romper ventanas o quebrar puertas para entrar y/o hubo intimidación. Si vos tenías la puerta sin llave y casi abierta, entonces el robo se facilitó aun más por un descuido tuyo y tu póliza no podría ser cobrada.

¿Cuándo vale la pena? Cuando la mayor parte del tiempo hay alguien en tu casa. De otra manera, si casi nunca hay nadie y un ladrón entrara a tu casa, de todos modos esta cobertura no aplicaría.

Costo aproximado: Por una casa de $70,000.00, pagarías anualmente un seguro de hogar de $280.00 dólares + $30.00 por el contenido + $40.00 por el robo por Forzamiento, es decir US$ 29 mensuales

Daños por agua: Para aclarar, los daños por agua se dan por la precipitación, es decir, cuando tenés goteras, daños en la pared, pinturas, etc. En cambio, los daños por inundación se dan “de abajo hacia arriba”, por la misma corriente del agua, desbordes de cauces pluviales, ríos, etc. La segunda está dentro de tu póliza, la primera es una cobertura adicional que debés adquirir.

Costo aproximado: Por una casa de $70,000.00, pagarías un seguro anual de $280.00 + $70.00 de daños por agua.

Seguro de auto

La experiencia me ha enseñado que hay dos grandes errores que comentemos con el seguro de auto:

Creer que con el de responsabilidad civil es más que suficiente. Falso.
Creer que el “full cover” realmente te cubre todo. Doblemente falso.

Hay situaciones que el seguro de auto simplemente no cubre y, a diferencia del seguro de hogar, en el que podés comprar una cobertura adicional, en el de auto no es así. Éstas son las cinco exclusiones principales:

Si estás en estado de ebriedad: Bastante obvio, ¿no? Si estuviste tomando toda la noche y chocaste, no hay seguro que valga: fue mera imprudencia tuya.

Si andás en actividades peligrosas: Si sos de los que les gusta andar en carrera, o haciendo pruebas de velocidad o resistencia y chocás, esto tampoco está cubierto.

Si tu auto tiene desperfectos mecánicos: ¿Alguna vez escuchaste a alguien decir que “se le fueron los frenos y le dio por detrás al carro”? Lamentablemente esto cabe dentro de un desperfecto mecánico de tu auto y no está cubierto por tu seguro. Ahí te tocaría pagar a vos tus daños propios, ya que los daños a tercero siempre están cubiertos, es uno de los pocos seguros que no tiene exclusiones.

Si hubo robo parcial: A menos que hayás tenido equipos especiales instalados en tu carro y declarados al momento de contratar tu póliza, los robos parciales -como la típica situación en que se te llevan la radio, los espejos, los rines, las llantas, pantallas, etc.- no están cubiertos. En cambio, si se te llevaron el carro entero y pasados los meses, la policía dictamina que así fue, esto sí está cubierto y la compañía aseguradora pagaría el valor de los daños y pérdidas ocasionadas.

Si no tenías la licencia correcta: ¡Ah! ¿Que andabas con tu licencia regular con categoría de auto, manejando una moto y chocaste? Entonces tu seguro no se hace válido. De igual forma, si tu licencia está vencida, tampoco. Creeme, ya me pasó.

Hay varias exclusiones en tu póliza de auto, por lo que siempre es mejor leerla todo al momento de contratarla y así saber con seguridad qué está cubierto y qué no.

Así mismo existen algunas coberturas adicionales que, en dependencia de tus necesidades, las podés adquirir sujetas a prima adicional como lo son la Renta de Vehículo, el taller elegido, extensión de cobertura para menores de edad, de las cuales ya hemos hablado en otros posts anteriores.

Al final, parte de ser personas financieramente responsables no es solo invertir en la adquisición de aquellos seguros que necesitamos, sino también leer las pólizas y comprender hasta dónde llega el seguro y a partir de dónde comienza mi responsabilidad ;).

¿Y vos? ¿Has tenido alguna experiencia en las que, debido al desconocimiento, pensaste que algo estaba cubierto y no era así? ¿Con qué tipo de seguros te sucedió? ¡Contanos tu historia!