Mi experiencia comprando un seguro de auto

frontera

La renovación del seguro de tu auto es una de esas responsabilidades que aun sabiendo que te toca hacer una vez al año,solés dejar hasta el último momento. Yo me incluyo. Si llevás un tiempo siguiendo este blog, sabrás que tras regresar a Nicaragua –luego de estar 2 años fuera, estudiando en Taiwán e India-, pasé un buen tiempo ahorrando y decidiendo qué carro debía comprar. En este post podés leer sobre mi debate interno.

Finalmente, después de casi 2 años, decidí comprar una camioneta usada a un excelente precio, gracias a que a la pareja que la vendía, se iba del país y le súper urgía deshacerse de todo. Bien dicen que “buenas cosas les pasan a esos que esperan” ;).

Y por supuesto, adquirir un carro no es todo color de rosa: hay muchos –muchísimos- costos y gastos asociados a su compra en los que normalmente no pensamos… o sí pensamos, pero no queremos asumir. ¿Están en buenas condiciones las llantas o tengo que comprar unas nuevas? ¿El mantenimiento está al día o tengo que correr a llevar el carro al taller?¿Qué tipo de seguro tiene y es éste suficiente para mí o tengo que comprar otro? Y un sinfín de asuntos más.

Pero es sobre este último que te quiero platicar hoy. Resulta que en abril se vencía el seguro de auto que la camioneta tenía y me tocaba a mí renovarlo: todo normal. Tenía casi 4 años de no tener un carro y de no tener que preocuparme por estas cosas, así que inconscientemente lo fui dejando para el último momento. Dos días antes de que se venciera, le pedí a la persona en quien confío para comprar seguros que me ayudara a ver lo que tenía que hacer.

En mi mente –y en mi presupuesto- me estaba preparando para unos $600.00 dólares y cuando me llamó para decirme que el seguro de cobertura total me iba a costar cerca de $1,300.000 casi me voy de espalda. Debo confesar que hasta  pensé en ir a regresar la camioneta ese mismo instante. Por eso insisto que con cualquier compra o salida que vayamos a hacer, debemos fijarnos también en los costos asociados. El precio que yo pagué, evidentemente es por el tipo de carro y el año.

Si tenés un Yaris, por ejemplo, el precio anda alrededor de los $300.00 y una amiga que tiene una Tucson, paga alrededor de $700.00 por su seguro. Como verás, el precio de la póliza dependerá de tu carro: algunas pueden ser más caras si son marcas consideradas de lujo o si sus repuestos son difíciles de encontrar en el país.

Volviendo a la historia, regresarla definitivamente no era una salida. Así que respiré hondo, tragué saliva y le dije al teléfono “ok, ¿qué tengo que hacer?”. Y ella me dijo “solo llegá mañana a Seguros LAFISE (donde estaba comprando el seguro) para que te hagan la revisión y firmés los papeles”.

Me preparé mentalmente para perder toda la mañana haciendo fila y trámites y fue una grata sorpresa darme cuenta que en menos de una hora todo había pasado y salí alegremente con mi póliza en las manos, lista para circular libremente por la ciudad. Llenás un formulario simple de una hojita, ven tu carro y le toman fotos y, por supuesto, pagás tu recién adquirido seguro. Un punto muy importante: si no tenés todo el dinero para pagar de contado, podés dejarlo en cuotas: 12 meses, 6 meses, trimestral, cuatrimestral, etc. Esto fue una excelente noticia para mí porque con lo obsesiva que puedo ser con mi presupuesto, ya me había descuadrado toda; por eso decidí dejarlo en dos pagos y seguir viviendo tranquilamente.

Por qué pagué tanto

Muy seguramente a estas alturas estarás pensando que bien pude haber escogido el seguro de responsabilidad civil –que solo cuesta $U$55.00 dólares- y andar libre cual gacela por la calle. ¿Para qué pagar un monto mayor a U$1,000.00 si con una pequeña fracción de ese precio ya la libraba con la policía?

La respuesta es simple: todo seguro más que un gasto, es una inversión y después de lo que me costó ahorrar para comprar esa camioneta de contado –por muy usada que sea, ¡es un esfuerzo!- no voy a tomar el riesgo de desbaratarla o perderla (y perder toda mi inversión en ella) por “ahorrarme” $1,000.00 dólares. La otra razón es que el seguro de responsabilidad civil no te cubre a vos, solamente a los terceros y bueno, yo creo que es más importante pensar en uno primero, ¿o no?

Y hablando del seguro de responsabilidad civil

Estuve averiguando un poco qué onda con este seguro y qué cubre exactamente y esto fue lo que encontré. Por tus $55.00 dólares anuales (por cierto, cuesta exactamente LO MISMO en cualquier aseguradora), estás cubierto por:

  • US$2,500.00: Muerte o lesiones causadas a una persona.
  • US$5,000.00: Muerte o lesiones causadas a dos o más personas
  • US$2,500.00: Daños materiales causados a terceras personas.

Me parece que debemos pagar un monto mínimo por todo lo que cubre. Sin embargo, pensando más a fondo yo me pregunto ¿es que acaso si en un accidente vos matás a una persona, US$2,500.00 son suficientes para compensar a su familiar por su vida? Yo creo que no. ¿Y si fuera al revés? Si a vos te pasara algo y tu familia recibiera en compensación US$2,500.00 ¿cómo se sentirían?

Y en términos un poco más banales, imaginate que chocás un carro nuevecito de otra persona y casi lo desbaratás. Si tu seguro de responsabilidad civil solo le cubrirá por US$2,500.00, ¿creés realmente que lograría cubrir los gastos de reparación con esa suma? Por supuesto que no. ¿Y si fueras vos? Algo que muchos no saben es que la Ley 431 dice que vos podés demandar –o ser demandado- por la vía judicial si es que el monto no termina de cubrir los daños. En ese caso, te aseguro que lo que terminarías pagando sería muchísimo más que $55.00 dólares… serían miles de dólares.

Es por esto que mi agente de seguros –en quien confío plenamente- me recomendó, además del obligatorio comprar un seguro de responsabilidad civil en exceso.¿Qué es esto? Bueno, es algo así como tener dos seguros de responsabilidad civil. Si por los $55.00 del primero estás cubierto en US$2,500.00 por muerte o lesiones causadas a una persona; US$5,000.00 por muerte o lesiones causadas a dos o más personas y US$2,500.00 por años materiales causados a terceras personas, por $110.00 (o sea el doble) estás cubierto por $5,000.00, $10,000.00 y $5,000.00 respectivamente. Me parece a mí que es un buen trato recibir tanta cobertura por $55.00 dólares adicionales, ¿no creés vos?

Quizá te parezca contradictorio que siendo yo alguien que constantemente busque el ahorro, decida gastar de más. Pero como dije antes, esto no es un gasto, es una inversión y los seguros son una parte súper importante de una vida financiera sana: por un pequeño precio, tenés la tranquilidad de que si algo pasa (un accidente, una enfermedad, un incendio… todo dependiendo del seguro que tengás), vos estás cubierto y no te va a tocar desembolsar una alta suma de dinero que podría llevarte a endeudarte.

Y en el caso del seguro de automóvil, yo espero que cuando te toque renovar el tuyo, pensés en dos cosas:

La responsabilidad civil obligatoria por sí sola no es suficiente. Hacé un esfuerzo por comprar el exceso: no solo porque es lo más humano que podemos hacer, si no porque entre mayor cobertura tengás, más protegés tu patrimonio, pues evitás salidas de dinero por tener que hacerte cargo de los daños o perjuicios ocasionados a terceros. 

Lo otro es que no nada más los terceros importan: vos y tus posesiones también, así que enfocate encomprar la mayor cobertura propia que podás pagar.

¿Y vos? ¿Qué tan cubierto estás con tu seguro de auto? ¿Qué experiencias has tenido usando tu seguro en un choque?

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