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La inclusión financiera se refiere al acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades.
La anhelada inclusión financiera pretende que todas las personas, independientemente de su nivel de ingresos, género, ubicación geográfica u otras características demográficas, tengan la oportunidad de utilizar y beneficiarse de los servicios financieros.
Pero la inclusión financiera va más allá de simplemente tener una cuenta bancaria. También implica el acceso a una gama de servicios financieros, como ahorros, crédito, seguros, pagos, transferencias de dinero y otros productos y servicios relacionados. Estos servicios financieros son fundamentales para que las personas gestionen sus ingresos, ahorren para el futuro, accedan a crédito para invertir en oportunidades económicas y protejan sus activos.
Tiene el potencial de mejorar la calidad de vida de las personas y promover el desarrollo económico en general. Al tener acceso a servicios financieros, las personas pueden gestionar sus finanzas de manera más efectiva, construir activos, superar situaciones de emergencia, invertir en educación y salud, y participar en actividades económicas formales.
En la era digital actual, las Fintech han surgido como una fuerza disruptiva en el sector financiero, ofreciendo soluciones innovadoras y accesibles para la población no bancarizada. Estas empresas tecnológicas están revolucionando la forma en que las personas acceden y utilizan los servicios financieros, facilitando la bancarización de sectores tradicionalmente excluidos del sistema bancario.
En este artículo, exploraremos cómo las Fintech pueden contribuir a la bancarización de las personas, fomentando una mayor inclusión financiera y empoderando a individuos en nuestra región.
Tanto en Nicaragua como en Centro América, las Fintech están teniendo un crecimiento exponencial y convirtiéndose en actores relevantes dentro del sistema financiero regional.
Sus modelos de negocios pretenden brindar soluciones a los problemas y sectores que los bancos históricamente habían dejado de un lado.
Dentro de las verticales de negocios de las Fintech están: las de pago (para realizar transferencias y pagar servicios), las de captación de fondos por medio de billeteras digitales, las de Lending (o préstamos), las que brindan acceso a plataformas de inversión y los proveedores de servicios de activos virtuales.
El abanico de opciones es muy amplio y lo mejor de todo es que el usuario puede hacer uso de estos servicios desde su celular (sin necesidad de pisar nunca una sucursal).
Un ejemplo de esto son los facilitadores de pago: las Fintech que se dedican a proveer a los comercios soluciones digitales para recibir pagos con tarjetas de crédito y debito por medio de Links de pago, códigos QR, integraciones a su E-commerce, tap on phone, Mpos, entre otros.
Hace algunos años era impensable en un país como el nuestro, que una pulpería pudiera recibir pagos con tarjeta de crédito o débito. No llenaban los requisitos que exigía el banco y además no era su segmento de mercado. Hoy en día es muy probable que veamos establecimientos comerciales pequeños que ya aceptan pagos con tarjetas por medio de soluciones que proveen las Fintech sin pedir muchos requisitos y sin mínimos de facturación.
Todo esto que hemos planteado nos lleva a los 4 puntos que detallamos a continuación sobre cómo las Fintech están cambiando el ecosistema financiero de los países, brindando productos y servicios que contribuyen a la inclusión financiero de los no bancarizados:
Una de las principales barreras para la bancarización es la falta de acceso a servicios financieros asequibles. Las Fintech están abordando este desafío al proporcionar soluciones digitales que eliminan los altos costos asociados con la banca tradicional. Mediante el uso de plataformas en línea y aplicaciones móviles, las personas pueden abrir cuentas bancarias, recibir préstamos, realizar pagos y transferencias de manera rápida y conveniente, sin tener que depender de una infraestructura física costosa. Esta accesibilidad democratiza el acceso a los servicios financieros, llegando a comunidades marginadas y fomentando la inclusión.
En muchas regiones del mundo, especialmente en áreas rurales o remotas, la falta de sucursales bancarias dificulta el acceso a los servicios financieros. Las Fintech están superando estas barreras geográficas al aprovechar la tecnología, permitiendo a las personas realizar transacciones desde cualquier lugar con acceso a Internet. A través de aplicaciones móviles y servicios en línea, las personas pueden realizar pagos, administrar sus finanzas y acceder a una variedad de productos financieros sin la necesidad de desplazarse largas distancias.
Para muchas personas no bancarizadas, la falta de historial crediticio es un obstáculo para acceder a préstamos y servicios financieros. Las Fintech están innovando en este aspecto al utilizar datos alternativos para evaluar el riesgo crediticio de los individuos. En lugar de depender únicamente de informes de crédito tradicionales, estas empresas aprovechan datos como el historial de pagos de servicios públicos, el uso de telefonía móvil y las transacciones electrónicas para evaluar la capacidad de pago de una persona. Al utilizar algoritmos y análisis de datos avanzados, las Fintech pueden proporcionar crédito a individuos sin historial crediticio, fomentando la inclusión financiera y brindando oportunidades de desarrollo económico.
Además de brindar acceso a servicios financieros, las Fintech están desempeñando un papel crucial en la educación financiera de las personas. A través de plataformas en línea y aplicaciones móviles, estas empresas proporcionan herramientas interactivas y recursos educativos que ayudan a las personas a comprender conceptos financieros básicos, aprender a administrar su dinero y tomar decisiones informadas sobre sus finanzas. Al empoderar a las personas con conocimientos financieros, las Fintech les permiten a los usuarios tomar el control de sus finanzas que a la larga se traduce en mejores oportunidades para su entorno.
Las Fintech están impulsando una revolución financiera inclusiva al facilitar la bancarización de las personas. A través de soluciones tecnológicas innovadoras, estas empresas están rompiendo las barreras tradicionales del sistema bancario y brindando acceso a servicios financieros a poblaciones no bancarizadas. Al aprovechar la tecnología, utilizar datos alternativos y promover la educación financiera, las Fintech están empoderando a las personas y fomentando una mayor inclusión en el sistema financiero. A medida que estas empresas continúen evolucionando, su impacto en la bancarización de las personas será cada vez más significativo.
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