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El sistema bancario en Nicaragua está compuesto por 7 bancos privados y 1 banco estatal. Con información que publica la Superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SIBOIF) cortada al 31 de diciembre 2023, podemos extraer que la cartera de créditos de los bancos en Nicaragua asciende a US$4,863.68 millones. Esto representa un crecimiento interanual del 15.8% en relación con el año anterior (2022).
Del total de la cartera de los bancos, el 4.5% corresponde a Créditos de vehículos y el 11.7% a créditos hipotecarios. Un año antes (2022) los créditos de vehículo representaban el 3% de la cartera total y los créditos hipotecarios un 13.2%.
En el 2023 la cartera de vehículos creció en $79.28 millones (+56.1%) y la cartera hipotecaria creció en US$13.88 millones (2.5%).
El banco que tiene una mayor participación dentro del pastel de los créditos de vehículo es BAC, con una cartera de $99.35 millones, distribuida entre 7263 créditos. La cartera de vehículos de BAC representa el 45% del saldo total del sistema bancario en este segmento. Le siguen LAFISE, con una participación del 24.5% y BANPRO con una participación del 15.4%.
En el año 2023, la cartera de créditos de vehículo del BAC creció en $32.73 millones, el mayor crecimiento en valores absolutos, de todo el sistema bancario.
Es destacable el hecho de que FICOHSA lanzó el producto de financiamiento de Autos hasta inicios del 2023 y al cierre del año ya contaba con una cartera de US$8.47 millones distribuida entre 471 créditos.
El monto promedio de los préstamos de vehículo es de Trece mil dólares.
El banco que tiene una mayor participación de mercado en créditos hipotecarios es el BDF, con una cartera de US$155.63 millones, distribuida entre 7712 créditos. La cartera de créditos hipotecarios del BDF representa el 27.4% de la cartera total del sistema bancario en este segmento. Le siguen BANPRO con el 25.6%, LAFISE con el 20.9% y BAC con el 18.7%.
En el año 2023, LAFISE y BDF vieron disminuidas sus carteras hipotecarias en un 2% respectivamente. Los bancos con un mayor crecimiento de cartera hipotecaria fueron BANPRO (+US$8.23 millones) y FICOHSA (+US$6.24 millones).
Al cierre 2022 Banco Atlántida que no tenía créditos hipotecario, ya reporta al cierre 2023, un crédito con un saldo de US$139.90 miles.
El monto promedio de los créditos hipotecarios es de Veintinueve mil quinientos dólares.
A Diciembre 2017, la cartera de vehículos era de US$393.98 millones (7.40% de la cartera total), lo que nos indica que la cifra que reflejan los Estados Financieros a Diciembre 2023, es un 44% menor a la de hace seis años.
En cuanto a los créditos hipotecarios, el saldo a Diciembre 2017 era de US$714.71 millones (13.40% de la cartera total), lo que refleja que ese rubro ha decrecido en un 21% en los últimos seis años.
Crecimiento diferencial: La cartera de vehículos ha experimentado un destacado crecimiento del 56%, mientras que la cartera hipotecaria ha mostrado una expansión más moderada del 2.5%. Esta discrepancia sugiere una preferencia notable por la financiación vehicular, posiblemente impulsada por factores económicos y cambios en los patrones de consumo.
Recuperación Gradual: Aunque ambas carteras han mostrado signos de recuperación, es evidente que la cartera de vehículos ha recuperado más terreno en comparación con la hipotecaria. Esto puede obedecer a varios factores: 1) Mayor oferta de los distribuidores de vehículos 2) Oferta reducida o limitada de proyectos de desarrollo inmobiliario en el segmento que tiene poder adquisitivo y la necesidad en este momento 3) Nuevos patrones de comportamiento en relación al endeudamiento a largo plazo, la gente prefiere endeudarse para adquirir un vehículo que puede pagar en 5 años o menos y que puede revender o devolver en caso de necesidad, que una casa que pagará en 20 años y que además costará vender en caso de una emergencia.
Primero que nada, recordemos que los bancos evalúan dos elementos básicos para aprobar un crédito de este tipo: Historial crediticio y capacidad de pago actual. Si tu récord es bueno y tenes capacidad de pago, te interesará saber lo siguiente:
Tanto en los créditos de vehículo como en los créditos hipotecarios el banco exige un seguro del bien a adquirir y un seguro saldo deudor. En el crédito hipotecario el banco, como su nombre lo indica, hipoteca tu casa como un colateral del crédito. En el crédito de vehículo, el banco prenda el vehículo como garantía que respalda el crédito.
¿Te gustaría tener más información sobre algún producto o servicio que ofrecen los bancos en Nicaragua?
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