No products in the cart.
Menu
En Nicaragua la oferta de productos y servicios financieros por lo general está asociada a los bancos, pero en realidad, los préstamos que ofrece una financiera –regulada o no regulada– también son un producto financiero.
Las fintech también entran en esta clasificación de proveedores de productos y servicios financieros, pero con la salvedad de que su oferta es meramente por canales digitales haciendo uso de la tecnología: financial+ technology = fintech.
Existen iniciativas que han surgido desde los bancos como es el caso de SmartMoney de LAFISE o PAYPHONE de BANPRO pero no se consideran fintech porque simplemente son parte del banco.
El Consejo de Estabilidad Financiera –FSB por sus siglas en inglés– define a las fintech como: «la innovación tecnológicamente habilitada en los servicios financieros que podría resultar en nuevos modelos comerciales, aplicaciones, procesos o productos con un efecto material asociado en los mercados e instituciones financieras y la provisión de servicios financieros. Las innovaciones de fintech están afectando a muchas áreas diferentes de los servicios financieros.»
En Nicaragua existe un reglamento aprobado por el Consejo Directivo del Banco Central de Nicaragua en Abril 2022 denominado: “Reglamento de los Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago y Proveedores de Servicios de Activos Virtuales”.
El reglamento define a estas empresas de la siguiente manera:
Los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago –PSP: persona jurídica autorizada por el Banco Central de Nicaragua dedicadas a proveer servicios de pago con:
☑️ Carteras digitales
☑️ Puntos de venta móviles
☑️ Dinero electrónico
☑️ Servicios de compraventa e intercambio de divisas de manera electrónica
☑️ Servicios de transferencias de fondos
☑️ Otros servicios de pago novedosos catalogados por el Consejo Directivo del BCN
Los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales –PSAV: personas jurídicas autorizadas y reguladas por el BCN que realizan una o más de las siguientes actividades u operaciones, para o en nombre de otra persona natural o jurídica:
☑️ Intercambio entre activos virtuales y monedas fíat
☑️ Intercambio entre una o más formas de activos virtuales
☑️ Transferencia de activos virtuales
☑️ Custodia y/o administración de activos virtuales o instrumentos que permitan el control sobre activos virtuales
☑️ Participación y provisión de servicios financieros relacionados con la oferta de un emisor y/o venta de un activo virtual
Actualmente en Nicaragua han sido aprobadas tres empresas –no ligadas a bancos– para operar como fintech bajo la supervisión del Banco Central de Nicaragua, de acuerdo con lo que publica el BCN en su sitio web.
Dos de ellas ya están operando y hay una que aún no ha salido al mercado. Hoy les hablaremos sobre la oferta de productos y servicios de esas dos Fintech que ya están operando en Nicaragua:
Cashpak fue la primera entidad financiera en obtener su licencia como Proveedor de Tecnología Financiera de Servicios de Pago –PSP. Cashpak es una empresa hermana de AirPak –dueños de la franquicia Western Union en Nicaragua– y su oferta está centrada en una billetera digital.
El reglamento del BCN define a las billeteras digitales de la siguiente manera:
Plataforma accesible desde navegadores web, aplicaciones móviles, dispositivos físicos o cualquier interfaz segura utilizada para llevar a cabo pagos en línea, pagos sin contacto y/o transferencias de fondos, a través de instrumentos de pago asociados a ella que incluyen, de manera enunciativa más no limitativa, tarjetas de crédito, débito y prepagadas. Asimismo, las carteras digitales permiten almacenar y realizar transacciones u operaciones con dinero electrónico y activos virtuales.
Para hacer uso de los servicios que ofrece CashPak lo primero que debemos hacer es descargar la aplicación en IOS o en Android. Una vez que nos hayamos registrado podemos tener acceso a la billetera digital de CashPak desde la cual es posible:
● Cobrar remesa
● Pagar Servicios
● Compra de tiempo aire o recargas
● Enviar dinero
● Fondear la billetera con tarjeta de crédito o débito
● Pagar en comercios afiliados
● Gestionar una tarjeta prepago
● Localizar agencias Airpak cercanas
Desde la app es posible solicitar una tarjeta en córdobas que podés utilizar para realizar compras en comercios –a nivel nacional e internacional– y compras en línea. La tarjeta se puede fondear desde la aplicación CashPak o visitando cualquiera de las sucursales AirPak.
Otro servicio que ofrece Cashpak es la billetera de comercios, que no es más que una aplicación móvil Android que tiene el objetivo de atender pequeños comercios –naturales o jurídicos– que deseen comercializar productos y/o servicios propios a través de esta. Adicionalmente, estos comercios pueden generar ingresos mediante la recepción y retiro de dinero. Esto permite que los comercios cuenten con un medio de pago adicional al efectivo.
Mpos Global es una empresa regional con presencia en Colombia, Panamá, Costa Rica, Estados Unidos y Nicaragua. En Nicaragua inició operaciones en el año 2020 con el slogan de: “Somos la primera fintech en Nicaragua”.
Mpos es una fintech, pero su clasificación más precisa es la de un facilitador de pagos que permite a los comercios recibir pagos con tarjetas de crédito de VISA o MASTERCARD.
Su oferta de servicios está dirigida al segmento de los emprendedores, micro, pequeñas y medianas empresas que aún no tienen acceso a un POS de un banco por los excesivos requisitos que estos solicitan a los clientes.
Lo primero es descargar la aplicación en el PlayStore o AppStore. Luego hay que crear una cuenta, para esto te solicita Nombre, Apellido, identificación, nombre del comercio y contraseña. Una vez creado el usuario te llega una confirmación al correo.
Una vez que ingresamos a la aplicación con nuestro correo y contraseña nos pide vincular una cuenta bancaria de un banco local para recibir nuestros pagos. Lo interesante es que si no tenemos una cuenta bancaria igual podemos recibir pagos con MPOS GLOBAL NICARAGUA, ya que la empresa ha diseñado una alternativa un poco más arcaica, pero funcional: enviar el dinero de las compras vía cheque. No es la mejor alternativa, ya que se cobra por el cheque y el delivery del mismo, lo cual encarece los gastos financieros. Esto es un elemento interesante para destacar porque no se deja por fuera a los no bancarizados, aunque la idea es bancarizarlos.
La aplicación te permite generar un link de pago para solicitar el pago de un producto o servicio, ya sea en córdobas o en dólares. Este se puede enviar por correo electrónico, por WhatsApp, por SMS o compartir en cualquier otra plataforma de mensajería. El cliente recibe un link que al abrirlo genera un formulario donde se ingresan los datos de la tarjeta de crédito. El monto para pagar no puede ser modificado por el cliente.
Se espera que próximamente saquen al mercado un dispositivo físico para procesar los pagos con tarjetas, esto sería el equivalente al POS que ofrecen los bancos, que dicho sea de paso únicamente hay 27,466 en todo el país.
Como ven esta es la oferta de productos y servicios financieros que ofrecen las fintech en Nicaragua actualmente. La industria fintech aún es muy incipiente en Nicaragua –no así en los demás países de la región– pero se espera que en lo que resta del año se sumen nuevas iniciativas con una mayor oferta de servicios.
Recientemente, junto a Miguel Argüello Oviedo, lanzamos un ebook que llamamos «Ecosistema fintech en Centroamérica en 2022» que podés que podés descargar gratuitamente desde su landing page: aquí. ☝️
Contacto
Correo electrónico:
