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En la actualidad los consumidores tienen una amplia variedad de opciones de pago a su disposición. Además de las formas tradicionales de pago como efectivo y cheques, los consumidores también pueden utilizar tarjetas de crédito, débito, transferencias bancarias, billeteras digitales y criptomonedas.
Por tal razón, es importante que los negocios diversifiquen sus opciones de pago para satisfacer las necesidades de sus clientes y aumentar sus ventas.
El efectivo es el rey y en Nicaragua que la bancarización de la población es menor al 30% lo es aún más. En Nicaragua hay en circulación 2.13 millones de tarjetas de débito, un alto porcentaje de estas son cuentas de nómina.
Las estadísticas del BCN señalan que del monto total transaccionado con tarjetas de débito, el 84.5% corresponde a retiros de efectivo. Esto quiere decir que de cada cien córdobas que se transaccionaron por medio de las tarjetas de débito, casi ochenta y cinco córdobas fueron retirados en efectivo.
En cuanto al número de transacciones, el 42.5% fue para retiros y el restante 57.6% fue para compras de bienes y servicios. Esto quiere decir que de 100 transacciones que se hacen con tarjetas de débito, 43 transacciones fueron para retirar dinero y 57 transacciones para hacer compras. Sin embargo, el retiro promedio es de C$5,880.68 y la compra promedio es de C$805.17 (cifras del BCN a Diciembre 2022).
Todas estas cifras nos indican que, aunque el efectivo sigue siendo el medio de pago predominante, existe un número considerable de personas que están optando por hacer pagos con tarjetas de débito.
En Nicaragua hay 29,297 POS (datáfonos) de los bancos, esto es un número bajo en relación con el número total de comercios en el país. El problema es que muchos de estos comercios que tienen el privilegio de tener un POS, desincentivan el uso de este cuando indican a los clientes que deben pagar un monto adicional o “cobrarles el IVA” por pagar con tarjeta (crédito o débito).
Es importante que los comercios entiendan que el cobro o la comisión que les hace el banco debe estar incluida en su estructura de costos y no trasladarlo al cliente. Además, que es algo que está regulado en los contratos de adquirencia con el banco y tipificado en la Ley 842, ley de defensa de los consumidores y usuarios como una infracción grave (artículo 117 inciso 28).
Aunque obtener un POS de un banco puede ser complejo para un comercio pequeño por no cumplir con los requisitos de formalidad o mínimos de facturación, ahora es posible aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito haciendo uso de otras alternativas en el mercado que brindan links de pago, pagos con QR, apps que funcionan como un procesador de pagos e integraciones de pagos para E-commerce.
Estas nuevas opciones brindan todas estas facilidades con requisitos mínimos de formalidad y sin mínimos de facturación, aunque probablemente la comisión sea un poco más alta.
Puede aumentar las ventas de un negocio: Muchos clientes prefieren utilizar tarjetas en lugar de efectivo, ya que les resulta más conveniente y seguro. Al aceptar pagos con tarjetas, los comercios pueden atraer a más clientes y hacer que sus compras sean más fáciles y rápidas.
Puede mejorar la gestión del flujo de efectivo de un comercio: Al aceptar pagos con tarjeta, los comercios pueden recibir el dinero de las ventas de manera más rápida y segura, lo que facilita la administración y el control del flujo de efectivo. Además, no es necesario contar el efectivo y hacer depósitos en el banco, lo que puede ahorrar tiempo y esfuerzo.
Puede reducir el riesgo de fraude y robo: Al utilizar tarjetas de crédito y débito, los comercios evitan el manejo de grandes cantidades de efectivo, lo que disminuye el riesgo de robos y fraudes en el negocio. Además, los sistemas de seguridad de las tarjetas y los bancos pueden ayudar a prevenir y detectar fraudes, lo que aumenta la seguridad para los comerciantes.
Puede mejorar la reputación y la credibilidad de un negocio. Muchos clientes consideran que los comercios que aceptan pagos con tarjetas son más profesionales y confiables. Además, las empresas pueden exhibir en sus locales o en sus páginas web los logos de las tarjetas que aceptan, lo que puede aumentar la visibilidad y la reputación del negocio.
Conclusión
En resumen, diversificar los medios de pago es una estrategia importante para cualquier negocio que desee aumentar sus ventas. Si bien puede haber costos asociados con la implementación de múltiples opciones de pago, los beneficios pueden superar con creces los costos a mediano plazo, y puede ser una inversión importante para el comercio.
¿Y vos? ¿Cuántos medios de pago aceptás en tu negocio? ¿Qué beneficios has visto de aceptar tarjetas en él?
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